Макет дома на ладонях

Будет ли понижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Будет ли снижение процентной ставки по ипотеке – вопрос, который особенно актуален для молодых семей, не имеющих значительных накоплений. Больше половины сделок с жильем сегодня осуществляются на ипотечные средства. Потенциальные заемщики хотят знать, снизятся ли проценты в 2018 году и какой ситуации ожидать в будущем.

Пара в квартире

Как формируется ставка кредитования

Процентная ставка по кредитам формируется по алгоритму, который определяет сама кредитная организация. Но основополагающей единицей, на которую опираются все банки, является ключевая ставка – понятие, введенное Центральным Банком России. Именно под процент, определенный ключевой ставкой, ЦБ РФ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает денежные вклады. В последние годы она эквивалентна ставке рефинансирования. В соответствии с ключевой ставкой определяется и процент переплаты по кредиту, который не может быть меньше данной цифры. Конкуренция среди банков не дает отдельным организациям искусственно завышать показатели, поэтому в среднем среди банков ставки по ипотеке держатся примерно на одинаковом уровне – на 2-3% выше, чем ставка рефинансирования.

За последние 10 лет проценты по ключевой ставке изменялись очень сильно – как в сторону снижения, так и в сторону роста. В 2008 она составляла 13%, в 2009 снизилась до 8,75%, в 2013 значение было рекордно низким – 5,5%, зато в 2014 году ключевая ставка выросла до 17%. В 2015 году было падение до 11%,  и с тех пор  данное значение постоянно снижается.

В марте 2018 года ключевая ставка составила 7,25% (упала на 0,25%) и пока сохраняется на таком уровне. В соответствии с этим показателем падают и ставки ипотечного кредитования. Среднее значение цифр процентов по ипотеке на февраль 2018 года составило 9,85%, что на 1,5-2% ниже предыдущего года.

Проценты по ипотеке

Ключевая ставка ЦБ: прогноз

В послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил, что ставки по ипотечным кредитам должны снизиться до 7-8%. Эксперты считают, что подобной цифры будут достигнуты при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%. При стабильной экономике и сниженных показателях инфляции, как в 2017 году, ставка продолжит снижаться. Таким образом, в 2020-2022 годах возможен выход ипотечного рынка на показатели в 7-8%.

Есть и менее оптимистичные прогнозы. На снижение процентов по банковским кредитам влияет экономическая ситуация в стране в целом. Несмотря на радужные обещания правительства, падение нефти в стоимости, санкции и ослабление рубля могут привести к инфляции. Все это может вызвать рост ключевой ставки, и как следствие, повышение кредитных процентов.

Какими будут проценты по ипотеке в 2018 году

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не исключает, что ключевая ставка снизится еще на несколько пунктов к четвертому кварталу 2018 года. Если она упадет до 7%, то проценты по ипотеке гарантированно снизятся еще на 0,25-0,5%.

На сегодня самые низкие процентные ставки составляют менее 8% на квартиры в новостройках. Это небывало низкие показатели. За 2018 год рынок жилья уже увеличил объемы продаж на 12-15%, также оживился и рынок жилищного строительства. В 2017 году объем средств, выданных под ипотечные кредиты, составил 1,4 трлн руб, а 2018 год обещает побить рекорд в 1,8 трлн руб.

Пара смотрит на новостройку

Герман Греф, глава Сбербанка, в ответ на послание Президента сообщил, что понижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году до 7% произойдет в течение 1-2 лет. Однако его высказывание представляется несколько поспешным. Первое лицо ВТБ 24, Андрей Костин, также заявил о возможности снижения ставки, но при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%. В течение какого срока это произойдет, глава банка не прокомментировал, но дополнил, что при текущем уровне инфляции около 2%, это представляется вполне реальным.

Сбербанк

Лидером по объему ипотечного кредитования в России остается Сбербанк. На второе полугодие 2018 года банком представлены следующие условия по залоговым кредитам:

  • на строящееся жилье (первичный рынок с долевым участием) – от 6,7%,
  • на готовое жилье (вторичный рынок) – от 8,6%,
  • на строительство частного дома – от 10%,
  • рефинансирование ипотеки других банков – от 9,5%.

Ипотека от Сбербанка

ВТБ 24

Этот банк также является одним из крупнейших заемщиков в стране. Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2018 году было заметным, тем не менее, данные цифры остались выше, чем у Сбербанка:

  • новостройки и долевое строительство – от 9,1%,
  • вторичный рынок – от 9,1%,
  • рефинансирование ипотеки – от 8,8%.

Эти цифры приведены на сайте данных банков, однако чаще всего реальные проценты по выдаваемым кредитам оказываются выше на 1-2%.

Ипотека от ВТБ 24

Программы рефинансирования

Огромным спросом пользуются программы рефинансирования ипотеки – банки выкупают кредиты у конкурентных организаций, а клиент платит на более выгодных условиях, с учетом пониженных процентных показателей. Таким образом, если проценты по кредитному договору значительно выше, чем на текущий период, заемщик имеет право воспользоваться такой программой.

Чтобы клиенты не уходили, банки предлагают также возможность пересмотра условий кредита с заключением дополнительного кредитного договора. По прогнозам экспертов, в 2018 году к рефинансированию будут предъявлены заемные средства в объеме 300-400 млрд, что в два раза выше объемов предыдущего года. В основном обращаться по данной программе будут люди, получившие ипотечный кредит в 2015-2016 годах, когда кредитные ставки резко возросли и  составляли порядка 15-13%.

Чтобы стать участником программы, достаточно подать заявление и пакет документов в выбранный банк, во многих случаях это можно сделать также онлайн. Однако рассчитывать на понижение процентов можно лишь при соблюдении ряда условий:

  • по кредиту не было допущено просроченных платежей;
  • залоговое жилье является сданным (не строится);
  • ипотека выдана более года назад (в некоторых банках – от 6 месяцев);
  • сумма невыплаченного кредита составляет не менее 500 тысяч руб.

Эти условия различаются в зависимости от банка, предлагающего программу рефинансирования.

В связи с нестабильной ситуацией  в экономике страны многие боятся брать ипотечный кредит. В данном случае надо тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Важно. Также людей волнует вопрос, что случится, если ключевая ставка ЦБР вырастет. По действующему законодательству, проценты по уже заключенному кредитному договору повышаться не могут.

Читайте также:

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter






НОВОСТИ 2018 ГОДА

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.